Как безопасно купить квартиру в ипотеку

Этапы покупки квартиры в ипотеку с нашими специалистами:

1. Выбираем квартиру

Выбираем ЖК или проверяем выбранный Вами на надежность застройщика, качество строительства, эффективность планировок, сроков сдачи.

Намечаем несколько вариантов. Едем с нами в выбранный/е ЖК  осматриваем своими глазами.

Выбрав дом и квартиру ставим ее на бронь, потому что, если не поставить ее на бронь есть вероятность, что эту квартиру заберет другой покупатель. Бронь бесплатна и не к чему не обязывает. Длительность брони действует до момента ответа банка по одобрению ипотеки. Если заявка  не подана в течение 3-х дней с момента бронирования, то бронь снимается.

2. Проверяем подходит ли Вам какой то вариант государственной поддержки (субсидирования), если «да» подаем документы на оформление, если уже документы оформлены, то делаем копии для заявки на ипотеку с их учетом.
3. Подбираем выгодные условия на ипотечный кредит персонально для Вас.
4. Подаём заявку на ипотеку
5. После получения одобрения от банка оформляется ипотечный договор долевого участия с застройщиком.
6. Далее договор отправляется на регистрацию в Рос реестр где происходит официальная государственная регистрация права на участие в долевом строительстве по 214 ФЗ. Срок регистрации в среднем составляет 3 недели
7. Только после регистрации вашего права на участие в долевом строительстве, банк переводит деньги застройщику
8. Поздравляем, у Вас возникает юридическое право на выбранную квартиру, и Вы становитесь ее владельцем.

Так же при обращении на получения ипотеки через наш отдел:

• Ответ от банка приходит быстрее (в течение 1-их суток);
• Вероятность получения одобрения выше.

Обратитесь за помощью в наш отдел по работе с ипотечным кредитованием

(Введите свой номер телефона наши специалисты свяжутся с Вами в течении 15 минут (с 9-00 до 21-00))

Льготная ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Программа господдержки семей с детьми или «семейная» ипотека – это возможность получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке 6% годовых для граждан РФ в семье которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. С 2019 г. такая возможность появилась у семей, в которых есть один ребенок с инвалидностью. При этом ребенок с ограниченными возможностями может быть рожден до 2018 года.

Условия семейной ипотеки установлены постановлением правительства № 1711 от 30.12.17 с изменениями, вступившими в силу 14 ноября 2019 года (постановление правительства от 28.03.19 г. № 339). Новые условия программы господдержки для семей с детьми стали намного выгоднее:

• Льготная ставка теперь сохраняется на весь срок ипотечной выплаты, вместо 3 и 5 лет, как это было в 2018 году.
• В случае рождения второго ребенка и (или) последующих детей в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. программа  кредитования для таких семей  продлевается по 1 марта 2023 г, чтобы родители успели воспользоваться льготой.
• Маткапитал входит в максимальную сумму кредита (до новых поправок его не включали). Эти средства можно использовать для внесения первичного взноса по ипотеки или для дальнейшего погашения кредита.
• Первоначальный взнос составляет 20% и теперь он может полностью состоять из материнского капитала.

Если в семье с 2018 до 2022 года родился второй ребенок или последующий ребенок, родители могут один или несколько раз рефинансировать старые кредиты. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.

Основное условие — договор на покупку жилья или рефинансирование жилищного кредита должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Заемщиком может быть один из родителей, чей возраст на момент завершения оплаты кредита будет от 21 до 65 лет. Стаж работы получателя кредита должен быть не менее 6 месяцев, а для индивидуального предпринимателя  — от 2 лет.

Допускается привлечь до 4 созаемщиков. В качестве созаемщиков разрешено привлекать любого члена семьи, являющегося гражданином РФ:  бабушки, дедушки, супруг матери (не являющийся отцом) и другие близкие родственники.

Льгота предоставляется только при покупке жилья на первичном рынке, где продавцом выступает юридическое лицо, не являющееся инвестиционным фондом. По программе господдержки для семей с детьми можно купить:

• Квартиру в новостройке по ДДУ в строящемся доме, аккредитованом в АИЖК.
• Готовую квартиру или дом с участком на первичном рынке жилья (по договору купли-продажи).

Максимальная сумма, которую можно взять в кредит под 6% в Ростовской области — 6 млн. рублей. Недвижимость может стоить дороже, но выплачивать разницу придется из других средств. Заемные средства выдаются обслуживающим банкам по принципу компенсации. Банк снижает ставку до 6%, а государство возмещает ему недополученные доходы за период действия ипотеки молодым семьям. Право выдовать льготные кредиты есть у АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) и еще 46 российских кредитных организаций

Для оформления льготного кредита семье заемщика нужно выбрать один из аккредитованных банков и подать в «ипотечный» отдел заявку на выдачу целевого кредита. К заявлению в банк предоставляется обязательный пакет документов:

• Паспорта заемщика, созаемщиков, супруга(и) заемщика с отметкой о регистрации,
• Свидетельства о рождении всех детей заемщика,
• Документы об уровне дохода и трудоустройстве,
• Договор о регистрации брака (при наличии);
• Документы по приобретаемой недвижимости (сразу или в течение 90 дней с даты одобрения кредита),
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Данный пакет документов может увеличиться, в зависимости от условий кредитования, установленных в конкретном банке.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал на погашение ранее взятой ипотеки, можно использовать после обращение в ПФР с соответствующим заявлением. Деньги будут перечислены со счета Пенсионного фонда на счет организации, у которой жилье находится в залоге.

Погашение ипотеки материнским капиталом происходит в несколько этапов:

1. При покупке готового жилья заемщик сразу оформляет квартиру (дом) в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности отмечают, что жилье находится в залоге у кредитной организации.
2. Необходимо взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
3. Подготовить требуемый пакет бумаг, который подается в ПФР вместе с заявлением о распоряжении средствами семейного капитала.
4. В месячный срок заявка рассматривается специалистами ПФР. Если по ней будет принято положительное решение, то такой же срок понадобится для перевода средств от ПФР кредитной организации.
5. После поступления денежных средств банк делает перерасчет и выдает новый график платежей заемщику.
6. Заемщик продолжает выплачивать оставшуюся кредитную задолженность.
7. После того как будет произведен окончательный расчет с банком, с жилья снимают обременение, а новый владелец должен оформить ее в собственность всех членов семьи.

Какие документы нужны для получения ипотеки

В зависимости от приобретаемого объекта недвижимости, на который оформлялся жилищный кредит, пакет документов собирается согласно общему перечню, после чего представляется в ПФР:

• заявление на использование средств маткапитала;
• паспорт заявителя;
• если документы в ПФР предоставляет доверенное лицо обладателя сертификата — паспорт представителя и доверенность;
• если кредитный договор планируется заключить с супругом обладателя сертификата — его паспорт и свидетельство о браке;
• копия ипотечного договора, с отметкой о государственной регистрации;
• копия договора целевого займа или кредитного договора;
• нотариально заверенное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи не позже, чем через 6 месяцев после ввода жилья в эксплуатацию, снятия обременения либо перевода средств из ПФР.

Помимо этого, необходимо приложить дополнительный пакет бумаг:

1. При приобретении уже построенного жилья в кредит:
   • копия договора купли-продажи после его гос. регистрации;
   • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не в залоге).
2. Если кредит берется для направления средств в долевое строительство:
   • копия договора участия в долевом строительстве с пометкой о гос. регистрации;
   • выписка, в которой указана сумма, внесенная в счет оплаты цены договора, и неуплаченная сумму.
3. Если кредитные средства направляются на индивидуальное жилищное строительство под залог строящегося дома:
   • копия договора строительного подряда;
   • копия разрешения на строительство.